Quedarse sin acceso a la cuenta bancaria puede parecer algo improbable, pero es una posibilidad muy real para miles de ciudadanos en España. Desde mayo, las entidades financieras han comenzado a aplicar con mayor rigor una normativa destinada a reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales, lo que implica consecuencias directas para cualquier persona que no tenga su documentación en regla o no pueda acreditar el origen de sus fondos.
¿Por qué están bloqueando cuentas bancarias?
El endurecimiento de los controles responde a una exigencia regulatoria impulsada por el Banco de España, con el objetivo de impedir que se utilicen cuentas para canalizar dinero de procedencia ilícita. Este cambio no afecta solo a grandes sumas o a operaciones sospechosas: también alcanza a ciudadanos comunes que, por desconocimiento o descuido, no han actualizado su información personal o no han justificado ciertos ingresos.
Desde ahora, cualquier inconsistencia o falta de documentación puede motivar la congelación de la cuenta hasta que se regularice la situación. En los casos más graves, el cierre definitivo de la cuenta también es una opción contemplada por las entidades.
Documentación obligatoria para mantener tu cuenta operativa
Para evitar sanciones, es imprescindible que tengas toda tu información bancaria completa, vigente y coherente. Esto incluye:
- DNI o NIE en vigor
- Justificante de domicilio reciente
- Acreditación del origen de los fondos, especialmente si recibes transferencias frecuentes, de alto importe o no habituales
- Identificación de todos los cotitulares, en caso de cuentas compartidas
Las entidades están utilizando sistemas automatizados para verificar esta documentación, por lo que la omisión o demora en atender sus requerimientos puede derivar en acciones inmediatas sin previo aviso.
Otros factores que pueden generar un bloqueo
Además del control bancario, la Agencia Tributaria tiene la facultad de intervenir directamente en las cuentas si detecta:
- Deudas fiscales importantes (más de 600.000 euros)
- Incumplimientos reiterados de requerimientos administrativos
- Desajustes entre la actividad declarada y los movimientos bancarios
Esta medida afecta tanto a particulares como a autónomos y empresarios, con consecuencias que van desde la imposibilidad de pagar recibos o nóminas, hasta la retención completa de los fondos.
Medidas de control de la AT
La Agencia Tributario, tiene un control absoluto sobre los movimientos bancarios. A saber:
- Tiene un control detallado de las entradas y salidas de los pagos y cobros que se realizan por tarjetas, sean de débito o crédito.
- Las entidades bancarias envían en enero una declaración informativa de los saldos y movimientos de entradas totales por clientes.
- Consecuencia de lo anterior, si una un particular o una empresa ha declarado en su facturación X euros y en los bancos han entrado X+Y euros, la Agencia Tributaria gira requerimientos de información para justificar la procedencia de esos Y euros demás.
- Las salidas de dinero en metálico de mas de 3.000 euros son controladas por Hacienda y por el Banco de España al instante, o sea antes de salir a la calle, ya conocen la salida de estas retiradas.
- Un control muy antiguo es la monitorización de las cuentas del comprador y del vendedor de bienes inmuebles, normalmente 2 a 3 meses antes y después de estas operaciones.
- Para dinero en el extranjero tienen establecido el modelo 720 y para criptomonedas el modelo 721.
¿Cómo evitar que te bloqueen la cuenta?
La prevención es la herramienta más eficaz. Para ello, sigue estas recomendaciones:
- Mantén tu documentación actualizada y a disposición de tu banco.
- Justifica todos los ingresos regulares con documentos válidos: nóminas, facturas, contratos, etc.
- Revisa periódicamente tus movimientos bancarios y detecta cualquier anomalía.
- Atiende siempre las comunicaciones del banco. Ignorar solicitudes de información puede precipitar un bloqueo.
En definitiva, lo más importante es que no dejes a la interpretación la procedencia de tu dinero. Aunque no estés haciendo nada ilegal, no poder demostrarlo de forma clara puede ponerte en riesgo. Estar al día con tus datos y ser proactivo con tu banco no solo protege tus finanzas, sino que te ahorra problemas que pueden volverse muy difíciles de resolver. Nuestro lema sigue siendo: ”De las Inspecciones y del mulo, cuanto mas lejos mas seguros”
